年底攬儲"灰色生意"摸底:口子少了、資金價格跳水
2021-12-30 10:15:35  來源: 證券日報  
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年末將至,時點存款考核成為商業銀行的“期末必答題”,資金掮客活躍度出現明顯提升。近日,《證券日報》記者“潛伏”的資金掮客群異常熱鬧,每小時都有多個掮客發布沖量定存的消息。與此同時,從12月15日開始,記者微信好友中的多個掮客就在其朋友圈發布年底沖量信息,本周以來更是一天發布多條。

實際上,在月末、季末、年末選擇貼息沖量,甚至借助掮客攬儲的方式完成業務指標,已成銀行業多年來的“潛規則”。這一行為明顯擾亂正常金融秩序,監管部門也早已注意到,并先后發布多項政策對“沖時點”行為進行約束。

但從目前資金掮客的活躍度來看,這一條灰色路徑并未完全斬斷。不過,也有掮客表示,“銀行口子減少,資金價格‘跳水’至不足去年末的一半”。這或許也從側面說明,銀行基層網點和銀行員工合規意識在提升。

掮客年底活躍度高

有統一的“行話”

《證券日報》記者今年年初加入了一個“沖量定存群”的QQ群,群中人數超過400人。記者注意到,在12月初,群里每天在線人數大約為幾十人,主要發布一些日常的陽光口子信息。但隨著年底臨近,群里在線人數也多了起來,12月29日14時,在線人數一度超過200人。同一時刻,記者所在的另一個1700人的“全國沖量定存”QQ群在線人數達到500人。

記者注意到,資金掮客近期發布的消息絕大多數指向年底沖量,他們有著統一的“行話”,主要結構是:銀行+口子規模+時間。以群里其中一位掮客發布的消息為例,“某國有銀行,200,31-1,有資金來”,翻譯過來就是指,該國有大行需要一筆資金,額度為200萬元,12月31日存進銀行,2022年1月1日可以取出或轉走,萬事俱備只欠資金。

掮客發布的信息中普遍不會明確帶有利率情況,這也就使得有意者需與其私聊?!蹲C券日報》記者假稱“公司老板有資金”加了一名發布了500萬元資金口子的掮客王盼(化名)。記者表示,不在意是哪家銀行,只要利息高就行。對方則回復稱:“現在都不高,年底就萬8.5(日息)。”

當前活期存款的基準年利率為0.35%,更直觀來說,同樣是100萬元的存款,普通銀行活期存一天的利息約為9.6元,而通過王盼給銀行做沖量一天,則能得到850元的利息。

部分銀行考核規則變化

年底沖量需求降低

記者發現當前利息較往年有所下降,問及原因時,王盼表示,“最近口子少,價格就‘跳水’。”

對于口子少了的原因,《證券日報》記者從另一位掮客徐陽(化名)口中得到了一條線索——“有些國有大行不考核月底存款規模了”。當記者以中介身份向其咨詢時,他給出的接單價格為“萬9至萬9.5”。

銀行間流動性充?;蛟S也是原因之一。為維護年末流動性平穩,中國人民銀行(以下簡稱“央行”)加大了公開市場操作力度,12月27日至29日,分別開展逆回購操作500億元、2000億元、2000億元,合計投放4500億元。同期逆回購到期資金300億元,故實現凈投放4200億元。從同業拆借利率來看,全國銀行間同業拆借中心中國貨幣網數據顯示,12月29日,隔夜Shibor(上海銀行間同業拆放利率)為1.343%,為月內最低水平。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,總體來看,近幾年來沖量現象在不斷減少,一方面是監管部門加強了存款偏離度的考核;另一方面,監管部門還加強了對存款利率的監管,規范存款市場競爭秩序,高息攬儲、沖量等現象受到了嚴格的約束。

2018年6月份,銀保監會聯合央行發布《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),進一步強化存款偏離度管理。簡化該指標值計算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準;將監管指標值由原來的3%調整至4%。

北京地區的某銀行工作人員對《證券日報》記者坦言:“我們銀行早就不買存款了??己酥笜艘呀涀兞?,年底臨時沖量沒有意義。”

對于銀行來說,特殊節點的存款量不能代表正常的日均存款水平,而且這種沖量存款往往來得快去得也快,不僅不能切實提高存款規模、增加實體經濟資金來源,反而會導致金融系統中資金的不穩定和統計數據失實。而且銀行通過掮客攬儲沖量本身也是違規行為?!锻ㄖ肪兔鞔_提出,商業銀行應進一步規范吸收存款行為,不得通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。

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